ZNAJDŹ NAS NA FACEBOOKU, YOUTUBIE, INSTAGRAMIE.

link do twittera
link do YT
link do fb
link do konta na instagramie Kredt pożyczka

 


 

ZAPIS DO NEWSLETTERA 

REGULAMIN STRONY 

POWRÓT DO STRONY GŁÓWNEJ

POLITYKA PRYWATNOŚCI

KONTAKT

Proste Bankowanie - Marek Mularczyk Firma
ul. Kalaryjska 69/9
30-504 Kraków, małopolskie
NIP: 6771661429

tel: 515822177
e-mail: kontakt@proste-bankowanie.pl

proste bankowanie kredyt bankowy rachunek bankowy pożyczka
proste bankowanie

W potocznym rozumieniu kredyt i pożyczka to właściwie to samo. Może jedną z różnic, jakie większość osób z tymi produktami łączy, to czas na jaki są one udzielane. Kredyt jest udzielany na dłuższy okres a pożyczka na krótszy. I jeszcze jedną różnicą jest instytucja która udziela pożyczki czy kredytu. Większość uważa że kredyt udziela bank a pożyczka jest udzielana przez firmy poza bankowe. I częściowo rozróżnienie to jest słuszne. Jest jednak zdecydowanie więcej różnic, które są istotne dla każdego kredytobiorcy. 

A więc po kolei.

Kredyt czy pożyczka?

05 czerwca 2021
pożyczka czy kredyt co warto wybrać

Kredyt to środki pieniężne udostępniane przez kredytodawcę kredytobiorcy. Kredytodawcą może być w zasadzie tylko bank. W szczególnym przypadku instytucją udzielającą kredytu może być SKOK, ale co do zasady SKOKi udzielać kredytu mogą tylko swoim członkom. 

Udostępnienie środków w ramach kredytu zawsze musi odbyć się na podstawie zawartej pomiędzy stronami umowie. Umowa o kredyt musi zawierać szereg elementów takich jak; wielkość udzielonego kredytu, czas na jaki został on udzielony, wysokość miesięcznej raty i co najważniejsze dla kredytobiorcy wysokość dodatkowych kosztów związanych z ewentualnym dochodzeniem niespłaconego kredytu. W przypadku kredytu konsumpcyjnego, ustawodawca jasno określił wysokość tych dodatkowych kosztów.  Ustawa określa jakie łączne koszty może nałożyć na kredytobiorcę bank w przypadku opóźnień w spłacie kredytu. Wysokość ich nie może przekraczać kwoty udzielonego kredytu, czyli jeśli kredytobiorca uzyskał kredyt w wysokości 2000 zł i zalegał z jego spłatą, to kwota której może dochodzić bank nie może być wyższa niż 4000 zł. Konkretną kwotę  wylicza się z dość skomplikowanego wzoru. Bardzo ważne jest aby koszty te były zapisane w umowie o kredyt, bo tylko one podlegają ograniczeniom ustawowym.

W umowie o kredyt musi być też określenie na jaki cel przeznaczone mają być środki uzyskane z kredytu. Wiąże się to trochę łatwością uzyskania różnych rodzajów kredytu. Ze względu na szczegółowe uwarunkowania, łatwiej jest uzyskać kredyt z konkretnym zabezpieczeniem np. kredyt na zakup samochodu niż kredyt na zakup usługi np. kredyt na wakacje.

Szczególnym rodzajem kredytu jest kredyt hipoteczny, czyli kredyt na zakup mieszkania lub innej nieruchomości. Kredyt ten reguluje zupełnie inna, odrębna ustawa, szczegółowo określająca warunki jego udzielania. 

Jest też kredyt zabezpieczony hipoteką. To inny rodzaj kredytu. Jest to kredyt na dowolny cel a jego zabezpieczeniem jest wpis do IV działu Księgi Wieczystej dowolnej nieruchomości.

Na PROSTE BANKOWANIE znajdziesz wiele kredytów od najlepszych banków

KREDYTY GOTÓWKOWE 

KREDYT SAMOCHODOWY

KREDYT KONSOLIDACYJNY

KREDYT HIPOTECZNY

Kredyt i pożyczka, o czym warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?

Co to jest kredyt i kto może go udzielać?

Pożyczka to pojęcie o wiele szersze. Przez umowę pożyczki pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na pożyczkobiorcę własność określonej ilości pieniędzy lub innego dobra. I jest to pierwsza istotna różnica w porównaniu z kredytem który dotyczy tylko i wyłącznie środków pieniężnych. Pożyczka jest też w inny sposób umocowana w prawie, reguluje ją Kodeks Cywilny a nie Prawo Bankowe. Pożyczkodawcą nie musi, choć może być bank, może to być zupełnie dowolna instytucja a nawet osoba prywatna. Umowa pożyczki nie musi mieć formy pisemnej jeśli jej wartość nie przekracza na dzień dzisiejszy 1000 zł.

Istotne jest to że Kodeks Cywilny w sposób bardzo liberalny traktuje to zobowiązanie. Nie określa się w nim ani sposobu zwrotu pożyczki ani kosztów jej uzyskania. W przypadku pożyczanych środków pieniężnych regulacje dotyczące pożyczek znajdują się również w ustawie Prawo Bankowe, zapisy tej ustawy stosuje się w zakresie określenia warunków spłaty i oprocentowania pożyczki. Kwoty dodatkowych kosztów w przypadku pożyczek nie są tak szczegółowo określone. Warto wybierać takie firmy pożyczkowe które w umowie o udzielenie pożyczki określają maksymalne koszty, jakich będzie dochodził pożyczkodawca w przypadku braku spłaty pożyczki. Oczywiście jest określony maksymalny koszt jaki może ponieść pożyczkobiorca. Podobnie jak w przypadku kredytu nie może on być wyższy niż wartość udzielonej pożyczki, a jego dokładną wartość wylicza się z tego samego co w przypadku kredytów wzoru.

Na plus pożyczki można zaliczyć to że nie musi być określony jej cel. Pożyczkodawca może uzyskanymi środkami dysponować zupełnie dowolnie, gdyż w świetle prawa to on jest ich właścicielem. W przypadku kredytu bankowego kredytobiorca jest tylko dysponentem uzyskanych środków.

Plusem jest też to że jest to ona dużo łatwiej dostępna. Pożyczka do 1000 zł może być udzielana bez jakiejkolwiek umowy, w 100% online lub telefonicznie. Bardzo często wystarczy potwierdzenie danych pożyczkodawcy smsem i autoryzacja konta na który przelane zostaną środki za pomocą przelewu zwrotnego.

Łatwość uzyskania tego typu finansowania niestety wiąże się z jego dużo wyższym oprocentowaniem oraz kosztami poza odsetkowymi. Często w przypadku pożyczki  RRSO sięga maksymalnej jego wartości czyli 514%. Jest jednak coraz więcej firm stosujących wyższe wymagania dla pożyczkodawców i dzięki temu obniżają one łączny koszt zwrotu otrzymanych środków.

Na rynku pojawia się coraz więcej firm zmieniających nieco model swojego działania. Nie nastawiają się już na typowe pożyczki chwilówki, zasadą których była jednorazowa spłata w krótkim, najczęściej miesięcznym terminie ale z bardzo wysokim RRSO, na pożyczki ratalne, spłata których rozłożona jest na dłuższy okres. W przypadku tych produktów RRSO wynosi w niektórych przypadkach poniżej 10% czyli spada poniżej kosztów proponowanych przez wiele banków. 

Na PROSTE BANKOWANIE znajdziesz pożyczki od najlepszych instytucji w tym pożyczki z RRSO 0%

Pożyczki z RRRSO 0%

Pożyczki ratalne z niskim RRSO

Typowe kredyty chwilówki

Dla osób które dogłębnie pragną zapoznać się z problematyką kredytów i pożyczek przewodnik po usługach finansowych wydany przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Podsumowując. Kredyt jest zdecydowanie bezpieczniejszą i tańszą formą finansowania naszych potrzeb, ale nieco trudniejszą w uzyskaniu. Pożyczka zaś w założeniu łatwiejsza do uzyskania jest niestety droższa w bieżącej obsłudze i mniej komfortowa w przypadku niezbyt terminowej spłaty.

Pożyczki bankowe i udzielane przez inne instytucje.

CZYTAJ KOLEJNY

KOLEJNY TEGO AUTORA 

KOLEJNY W TEJ TEMATYCE

 

 


Jedynym źródłem dochodów bloga oraz znacznej części dochodów jego autora są prowizje wypłacone przez reklamujące się na blogu podmioty, lub za dokonane zakupy, zainicjowane i zakończone za pomocą linków umieszczonych w tekście, banerów reklamowych oraz innych kreacji reklamowych umieszczonych na stronach bloga. Staram się aby promowane produkty, były produktami najlepszymi z dostępnych na rynku. Jeśli mają Państwo swoje propozycje dotyczące innych produktów zachęcamy do kontaktu